銀行理財子公司扎堆發(fā)布年終獎專屬理財 　

　　本報記者 彭 妍

　　年終獎到賬怎么花？買年貨？還是去旅行？近日，不少銀行理財子公司密集發(fā)布年終獎投資攻略推薦“優(yōu)選”產(chǎn)品，或新設“年終獎專屬”理財產(chǎn)品。

　　南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，理財子公司看準年終獎發(fā)放這一時機進行產(chǎn)品營銷，可以吸引更多的理財資金。同時，隨著金融市場開放與競爭的加劇，理財子公司需要通過積極的市場營銷來獲取市場份額，保持競爭力。而且，居民財富配置觀念轉變，對流動性和收益性的要求越來越高，理財子公司需提供相應的產(chǎn)品以滿足這些需求。不過，投資者在處理年終獎時應綜合考量自身的實際情況，合理規(guī)劃，科學投資，確保資金安全的同時追求合理的收益。

　　理財子公司發(fā)力年終獎理財

　　近期多家銀行理財子公司密集發(fā)布年終獎理財產(chǎn)品。

　　比如，中郵理財打出“年終獎這樣‘花’，輕松躺贏春節(jié)高端局”的營銷口號，推出福瑞·鴻錦封閉式2024年第63期(元旦專屬安盈薪享款)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資性質(zhì)為固定收益類，風險等級為中低風險，投資期限196天，主要投向貨幣市場工具、債券等固定收益類資產(chǎn)，兼顧客戶的流動性和收益需求，杠桿率不超過200%。值得注意的是，該產(chǎn)品只面向郵儲銀行工資客戶發(fā)售。

　　工銀理財推出“新年‘薪’愿，年終獎要旺旺旺”活動，針對活錢管理、穩(wěn)健理財以及長線投資三重需求推薦了多款理財產(chǎn)品。具體來看，若短期有資金需求，可以選擇工銀理財·添利寶現(xiàn)金管理類開放凈值型理財產(chǎn)品1號，該產(chǎn)品若簽署快贖協(xié)議支持7x24小時快速贖回實時到賬(單日額度最高1萬)；若追求長期限穩(wěn)健回報，則可以選擇工銀理財·鑫添益365天持盈固定收益類開放式理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品近一月的年化收益率為9.18%。

　　同時，為提升收益彈性、分散風險，工銀理財還推薦了工銀理財·鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有90天混合類開放理財產(chǎn)品以及工銀理財·鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有180天混合類開放理財產(chǎn)品，上述兩款產(chǎn)品成立以來年化收益率分別為4.55%、5.41%。

　　目前來看，多數(shù)銀行理財子公司所推出的年終獎理財與一般理財產(chǎn)品不會有實質(zhì)性區(qū)別，在產(chǎn)品結構方面，低風險的產(chǎn)品都將資金投向債券、大額存單、貨幣市場工具等相對穩(wěn)健的資產(chǎn)領域，通過這些資產(chǎn)配置來獲取相對穩(wěn)定的收益。中高風險及以上的產(chǎn)品投資方向也多是圍繞股票市場、混合類資產(chǎn)等展開。

　　投資者需根據(jù)自身

　　風險承受能力合理配置

　　隨著存款利率的持續(xù)下調(diào)，銀行存款收益吸引力下降，在比價優(yōu)勢下，理財產(chǎn)品的性價比相對提升，促使存款資金“搬家”至理財市場。普益標準數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，銀行理財存續(xù)規(guī)模已擴容至28.9萬億元。

　　在此背景下，理財子公司在理財產(chǎn)品設計上進行了策略調(diào)整，通過下調(diào)費率等進一步降低投資者的投資成本，以增強理財產(chǎn)品的吸引力。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，理財子公司圍繞“年終獎”積極開展營銷是充分發(fā)揮其金融服務功能，既為廣大居民提供高質(zhì)量投資理財金融服務，又為實體經(jīng)濟提供融資支持服務，同時有助于提高機構自身的市場占有率和競爭力。

　　在田利輝看來，為了更好地服務投資者并滿足其多元化的需求，理財子公司應該豐富產(chǎn)品線，開發(fā)一系列不同風險等級、期限結構以及預期收益率的產(chǎn)品，讓投資者根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具；需要通過線上線下的方式普及金融知識，幫助投資者理解各種理財產(chǎn)品的特點及潛在風險，做出理性決策；應該利用大數(shù)據(jù)分析技術了解客戶的偏好和需求，為他們提供個性化的投資組合建議和服務；需要簡化購買流程，提高交易效率；同時建立完善的售后服務體系，及時解決客戶遇到的問題。此外，要確保所有理財產(chǎn)品都經(jīng)過嚴格的風險評估，并定期審查調(diào)整，以保護投資者利益不受損害。

　　“投資者在考慮購買理財產(chǎn)品時，應該了解自身風險承受能力，認真閱讀相關產(chǎn)品的說明書或合同內(nèi)容，特別是關于費用收取、贖回條件、預期收益計算方法等方面的信息；需要考慮所選產(chǎn)品的流動性，避免因為急需用錢而不得不提前贖回造成不必要的損失；需要警惕過高回報承諾，通常高收益伴隨著高風險，更要警惕非法集資或者詐騙行為；務必通過合法合規(guī)的金融機構進行投資，遠離未經(jīng)許可的小額貸款公司或其他非正規(guī)機構提供的所謂‘理財產(chǎn)品’�！碧锢�輝進一步表示。