中新經(jīng)緯1月7日電 (魏薇)“貸款的申請(qǐng)流程線上剛發(fā)布，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行就聯(lián)系我們。一天就辦結(jié)了貸款，而且利息還比以往貸款低。真是解了我的燃眉之急”。近日，某竹木制造企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨地說。

　　該公司只是萬千小微企業(yè)的一個(gè)縮影。如何讓信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)是擺在金融機(jī)構(gòu)面前的一大挑戰(zhàn)。2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制(下稱“小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制”)。此后，各銀行機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，積極落實(shí)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制政策要求。

　　這其中，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制落實(shí)落細(xì)，認(rèn)真踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，為小微企業(yè)提供更高效的金融支持。據(jù)了解，截至發(fā)稿，該行各級(jí)機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪各類市場主體超42萬戶，已向“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)授信超2600億元，累計(jì)放款近1800億元。

　　銀企精準(zhǔn)對(duì)接

　　據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)2024年7月3日披露的數(shù)據(jù)，目前，全國中小微企業(yè)數(shù)量已超過5300萬家，貢獻(xiàn)了60%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)以及90%以上的企業(yè)數(shù)量。

　　作為新興產(chǎn)業(yè)的活力源泉，小微企業(yè)的健康發(fā)展直接關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)的未來。同時(shí)，小微企業(yè)又是市場經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，在吸納就業(yè)、增加收入、改善民生等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。而小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長的特點(diǎn)，往往難以獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的青睞，融資難、融資貴、融資慢等問題一直制約著小微企業(yè)的快速發(fā)展。小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，成為了破題的關(guān)鍵抓手。

　　盡管銀行推出了不少針對(duì)小微企業(yè)的各項(xiàng)政策，但其中至關(guān)重要的一環(huán)是打通信息差，讓小微企業(yè)迅速了解到銀行最新的政策，同時(shí)讓銀行及時(shí)獲悉小微企業(yè)的金融需求。

　　在小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立后，郵儲(chǔ)銀行第一時(shí)間制定工作方案并召開全行工作會(huì)議部署落實(shí)。從總行至縣支行構(gòu)建四級(jí)工作專班，全面融入四級(jí)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制，大力開展 “千企萬戶大走訪”，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性。

　　郵儲(chǔ)銀行持續(xù)開展惠企政策解讀，緊密協(xié)同地方專班，開展政策宣講和金融產(chǎn)品介紹，與小微企業(yè)進(jìn)行“零距離”交流。小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制開展以來，累計(jì)舉辦各類銀企對(duì)接活動(dòng)1300余場，推動(dòng)政策紅利直達(dá)快享。各級(jí)專班“一把手”帶頭跑市場，靠前指揮、做好表率，深入了解企業(yè)融資需求、瓶頸及困難，為企業(yè)提供定制化服務(wù)方案�；顒�(dòng)開展以來，各級(jí)專班領(lǐng)導(dǎo)累計(jì)走訪客戶2.2萬戶，確保政策執(zhí)行不打折扣。

　　在湖北，郵儲(chǔ)銀行湖北省襄陽市分行主動(dòng)深入當(dāng)?shù)仄�車工業(yè)園區(qū)，為汽車產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供專屬金融方案。現(xiàn)場與園區(qū)企業(yè)主進(jìn)行面對(duì)面交流，全面了解小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、資金需求及面臨的困難。針對(duì)科技型企業(yè)“專業(yè)性強(qiáng)、輕資產(chǎn)、高成長性”特點(diǎn)，向園區(qū)企業(yè)介紹了郵儲(chǔ)銀行專屬產(chǎn)品科創(chuàng)貸和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貼息貸款等政策，為企業(yè)提供切實(shí)可行的金融方案。小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制啟動(dòng)以后，通過走訪汽車工業(yè)園，郵儲(chǔ)銀行襄陽市分行成功與多家企業(yè)達(dá)成融資意向，已累計(jì)為園區(qū)9家小微企業(yè)放款3800萬元，為汽車產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　在重慶，郵儲(chǔ)銀行重慶分行按照地方政府推送的小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制“推薦清單”，迅速組織轄內(nèi)分支行對(duì)清單內(nèi)的企業(yè)展開全覆蓋走訪。其中，郵儲(chǔ)銀行重慶豐都縣支行聚焦長江經(jīng)濟(jì)帶運(yùn)輸船舶特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，走訪清單內(nèi)企業(yè)重慶航益船務(wù)有限公司，獲悉融資需求后，分支行聯(lián)動(dòng)、前中臺(tái)協(xié)同，迅速商定授信方案，開通綠色通道，快速完成放款，成為該地區(qū)內(nèi)國有大行首筆小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制“推薦清單”放款業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)

　　在小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制中，對(duì)于推薦的小微企業(yè)，監(jiān)管明確要求銀行要在1個(gè)月內(nèi)決定是否授信。這對(duì)銀行的服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)控水平提出更高要求。

　　郵儲(chǔ)銀行推動(dòng)前中臺(tái)緊密聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供高質(zhì)高效的授信服務(wù)。優(yōu)選信審經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)骨干建立信審專班，專職審查小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制業(yè)務(wù)。為縮短客戶“等貸”時(shí)長，郵儲(chǔ)銀行全面優(yōu)化授信流程，進(jìn)入審查審批流程的“推薦清單”企業(yè)，按照“綠色通道”處理，在規(guī)定時(shí)效范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)“應(yīng)批盡批”。

　　由于中小微企業(yè)缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)，授信風(fēng)險(xiǎn)較高。在提高效率的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)“量體裁衣”，及時(shí)優(yōu)化存量產(chǎn)品要素，“一企一戶一策”推出針對(duì)性創(chuàng)新產(chǎn)品。結(jié)合最新政策變化，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，完善信貸產(chǎn)品服務(wù)體系，充分滿足小微主體差異化信貸需求。

　　深圳市某電子科技有限公司是一家主要從事商用顯示器電源、儲(chǔ)能電源、服務(wù)器電源產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)、生產(chǎn)和銷售的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)。前不久，公司急需一筆流動(dòng)資金用于周轉(zhuǎn)經(jīng)營。郵儲(chǔ)銀行深圳分行在開展“千企萬戶大走訪”過程中，摸排到該企業(yè)的困難，快速組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況及資金需求，為企業(yè)“量身定制”專屬“降碳貸”授信方案，及時(shí)授信300萬元，成功落地了該分行首筆“降碳貸”。據(jù)了解，“降碳貸”是圍繞企業(yè)碳賬戶開發(fā)的新型信貸服務(wù)模式，有利于精準(zhǔn)激勵(lì)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

　　推動(dòng)基層“善貸”“愿貸”“敢貸”

　　為充分激發(fā)基層動(dòng)力，郵儲(chǔ)銀行對(duì)推薦清單內(nèi)小微企業(yè)貸款專設(shè)一攬子配套政策，在分行績效考核中給予政策傾斜，對(duì)于小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)下業(yè)務(wù)匹配績效考核獎(jiǎng)勵(lì)政策，制定專項(xiàng)優(yōu)惠利率政策和FTP減點(diǎn)政策，積極讓利小微客戶。

　　在落實(shí)盡職免責(zé)制度方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)按照盡職免責(zé)工作流程、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)情形等要求，提升責(zé)任認(rèn)定效率，注重免責(zé)實(shí)效，確保參與人員能夠大膽創(chuàng)新、積極作為。

　　郵儲(chǔ)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，將持續(xù)加大金融供給，優(yōu)化資源配置，支持小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制落實(shí)落細(xì)，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力支撐。

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