中新經緯3月4日電 (張芷菡)全國兩會今日啟幕。針對金融機構如何更好地服務科技創(chuàng)新的問題，全國政協委員、南方科技大學副校長金李向中新經緯表示，應繼續(xù)大力發(fā)展科技金融，助力銀行開展針對科技創(chuàng)新企業(yè)的投貸聯動業(yè)務。

　　“更好推動經濟高質量發(fā)展，打造新質生產力，需要銀行等金融機構更加主動積極促進科技創(chuàng)新的發(fā)展�！苯鹄畋硎�，盡管大部分銀行資金并非天然具備耐心資本屬性，但由于銀行業(yè)資產在我國金融體系中占比較高，通過投貸聯動等創(chuàng)新機制，合理撬動一部分比例資金，仍可轉化為支持科技創(chuàng)新的巨大潛在資金池。

　　2016年4月，原銀監(jiān)會與科技部、人民銀行聯合印發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業(yè)金融機構開展投貸聯動業(yè)務試點，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。部分試點銀行通過制定完善試點實施方案，為科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了“投資+信貸”的創(chuàng)新融資選擇。

　　投貸聯動試點合作機制取得了明顯成效，成為擴大有效益投資、引導金融服務實體經濟、促進民間投資發(fā)展的有力支撐和重要探索。2023年7月，國家發(fā)展改革委與7家銀行建立投貸聯動試點合作機制，以及在近期召開的深化投貸聯動試點合作工作推進會上，又有5家銀行被納入合作范圍，并將試點合作期限延長至2025年12月底。而延長合作期限將增強資金的穩(wěn)定性，有助于銀行制定中長期融資規(guī)劃，使資金更適配科技創(chuàng)新、綠色轉型等中長期項目的需求。

　　金李指出，針對科技企業(yè)的投貸聯動試點以來，在一定程度上緩解了商業(yè)銀行信貸融資體系的情況，但并未完全實現風險與收益的平衡。當前，商業(yè)銀行面臨存款增長迅速而貸款業(yè)務不足的問題，優(yōu)質資產的相對不足對銀行貸款業(yè)務及利潤實現造成一定影響，存款貸款利差逐漸縮小。

　　“而且，目前商業(yè)銀行擁有龐大的市場資金，而中小科技企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及高成長企業(yè)卻缺乏承擔風險的資本金�！苯鹄罱忉尫Q，從現行法律法規(guī)來看，商業(yè)銀行并不具備風險投資功能，也無法直接進行資本金融資支持。一般來說，商業(yè)銀行的放貸邏輯是基于企業(yè)已籌集足夠資本金、經營正常且達到一定規(guī)模后，才考慮跟進融資。這一邏輯在某種程度上或會限制投貸聯動模式的靈活性和有效性。

　　對于這些問題，金李建議，首先，完善差異化監(jiān)管考核。允許銀行對投貸聯動業(yè)務單列風險容忍度(如不良率上限提高至5%)，優(yōu)化資本占用計量規(guī)則，對科創(chuàng)貸款利息收入減免增值稅，提升綜合收益水平。 

　　其次，培育專業(yè)評估能力，構建“技術+金融”評價體系。成立科技金融評估實驗室。由人民銀行、工信部聯合組建國家級評估平臺，整合專利大數據、產業(yè)鏈圖譜、技術成熟度(TRL)模型，開發(fā)科創(chuàng)企業(yè)多維評價系統，為銀行提供技術價值評估公共產品。同時，建議試點“技術觀察員”制度。要求銀行投貸聯動業(yè)務團隊配備具備產業(yè)背景的技術專家(如半導體、生物醫(yī)藥領域工程師)，將技術路線可行性納入授信評審核心指標。

　　再次，實施差異化試點推進策略。分層擴大試點范圍。對系統重要性銀行，允許在自貿試驗區(qū)設立科技金融事業(yè)部制法人；對中小銀行，支持通過“銀團投貸”模式聯合開展跨區(qū)域項目。此外，還可以建立容錯備案機制，對試點機構在業(yè)務探索中出現的非主觀違規(guī)行為，經監(jiān)管部門評估后允許備案整改，避免“監(jiān)管懸崖”抑制創(chuàng)新。(中新經緯APP)

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責任編輯：宋亞芬