財險公司監(jiān)管評級規(guī)則在業(yè)內征求意見，考核要素涵蓋九大維度

　　10月15日，澎湃新聞從業(yè)內獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局財險司近期向各監(jiān)管局、財險公司下發(fā)關于對《財產保險公司監(jiān)管評級指標及評分規(guī)則(征求意見稿)》的函(下稱《征求意見稿》)，要求各公司按時反饋意見。

　　分類監(jiān)管已是行業(yè)趨勢。今年3月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》，明確按照該辦法對人身保險公司的整體狀況進行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險公司實施分類監(jiān)管的基礎。財產險公司則緊隨其后，進入業(yè)內征求意見階段。

　　總體來看，金融監(jiān)管部門在對各金融機構進行分類監(jiān)管時，普遍考慮其公司治理能力、風險管理能力、經營能力等，同時結合不同公司的特性進行差異化考核。

　　此前，人身保險公司風險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素包含公司治理、業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設置“履行環(huán)境社會治理(ESG)責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

　　《征求意見稿》則顯示，財產險公司監(jiān)管評級要素則包括公司治理、償付能力和風險管理、業(yè)務經營和承保盈利、再保險、資金運用和資產負債、流動性風險、信息科技、其他風險和監(jiān)管調整等九大維度。在各要素中，監(jiān)管調整占比20%，公司治理、償付能力和風險管理、業(yè)務經營和承保盈利各占15%，資金運用及資產負債和信息科技風險分別占比10%，再保險、流動性風險和其他風險分別占比5%。

　　在公司治理要素中，合規(guī)性指標分值達90，考核前十大股東股權質押比例的股權性指標分值為10。具體而言，公司治理層面的要素則包括黨的領導、控制權關系、股東治理、兩會一層、內部治理、關聯(lián)交易、市場約束及其他等。

　　其中，《征求意見稿》又明確規(guī)定了8項重大調降事項，可將財險公司直接評定為E級(評分不超過59分)。重大調降事項包括存在拒絕或者阻礙公司治理監(jiān)管評估，通過提供虛假材料等方式隱瞞公司治理重要事實、資產質量等方面的重大風險，出現(xiàn)兌付危機、償付能力嚴重不足情形等。

　　償付能力和風險管理的核心指標則為核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，兩項指標分值均為20，屬于管理能力類指標的風險管理的基礎與環(huán)境情況的分值為10，其余均為5分。

　　就業(yè)務經營和承保盈利來看，經營類、成本類、盈利類指標分值最高，均為10分，包括公司與行業(yè)保費增速偏離度、非農險非車險的應收保費率、非農險非車險的超齡應收保費率、加權綜合賠付率與行業(yè)偏離度、凈資產回報率(ROE)、承保利潤率等。

　　在各要素中占比最高的監(jiān)管調整，其各項評價指標達25條，涉及多方面內容。如公司治理整改情況、高管人員情況、資本補充效益、保費增速合理性、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、存在重大違規(guī)關聯(lián)交易問題等。

　　記者 胡志挺