貸款炒股被勒令還錢，多家銀行對信貸資金炒股說“不”

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者葉麥穗 廣州報(bào)道

　　近期，有網(wǎng)友曬出截圖，顯示自己在一家股份制銀行的信貸資金因投入股市，被要求提前收回。從截圖來看，該網(wǎng)友是9月27日從銀行貸款20萬元。因“涉嫌入股市交易”，該行暫停了貸款額度，并要求于11月10日前歸還全部貸款資金 。此外截圖顯示，發(fā)放貸款的同一日這名網(wǎng)友就被銀行發(fā)現(xiàn)了違規(guī)交易，可謂“光速”。

　　該網(wǎng)友的情況其實(shí)只是冰山一角，近期，針對資金入市信貸的貸后檢查力度嚴(yán)格。10月以來，已經(jīng)有超過30家銀行重申嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域，并強(qiáng)調(diào)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)挪用入市，銀行將提前收回貸款。

　　30多家銀行提示借貸炒股風(fēng)險(xiǎn)

　　近期市場雖然出現(xiàn)較明顯的回調(diào)，但是A股市場底部整體出現(xiàn)抬高，賺錢效應(yīng)有所顯現(xiàn)，這讓投資者心里又活泛起來，貸款炒股的情況頻頻出現(xiàn)。

　　10月8日，央行主管媒體《金融時(shí)報(bào)》消息，金融管理部門已對商業(yè)銀行進(jìn)行窗口指導(dǎo)，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市。

　　為此多家銀行發(fā)布公告也提示風(fēng)險(xiǎn)，10月10日，山東商河匯金村鎮(zhèn)銀行發(fā)布關(guān)于嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明，提示客戶消費(fèi)類貸款資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，不得用于股票、期貨、金融衍生品投資。

　　10月10日，湖南麻陽農(nóng)商行也表示，借款客戶須按照銀行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于股市、有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營及股本權(quán)益性投資，國家法律法規(guī)、行政規(guī)章明令禁止的領(lǐng)域或未經(jīng)依法批準(zhǔn)的項(xiàng)目等。

　　與此同時(shí)，永定農(nóng)信聯(lián)社、福州農(nóng)商行、廉江農(nóng)商行、福建沙縣農(nóng)商行、河源農(nóng)商行、 乳源農(nóng)商行、連平農(nóng)商行、惠安縣農(nóng)信合作聯(lián)社、陽江農(nóng)商行、順昌縣農(nóng)信合作聯(lián)合等30多家銀行也先后給出類似提示。

　　除了提示風(fēng)險(xiǎn)之外，也有銀行對違規(guī)入市給出了懲罰條款。例如，陽江農(nóng)商銀行在近期公告中稱，對違規(guī)挪用的信貸資金將進(jìn)行罰息，挪用貸款的罰息利率在當(dāng)期執(zhí)行的貸款利率基礎(chǔ)上加收百分之百計(jì)收；云南麻栗坡農(nóng)商行公告稱，若違反相關(guān)規(guī)定，除終止貸款合同、提前償還全部貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用外，還將根據(jù)情節(jié)輕重對客戶的授信額度進(jìn)行調(diào)減或撤銷，限制后續(xù)貸款申請等。

　　10月14日，廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)亦向旗下會(huì)員單位發(fā)布《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其中提及，各會(huì)員單位應(yīng)該嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》要求：“小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資用途”，規(guī)范經(jīng)營行為，高度關(guān)注當(dāng)事人的借款用途和資金流向，嚴(yán)禁相關(guān)資金違規(guī)流入股市等領(lǐng)域。據(jù)了解，這是全國首個(gè)宣布嚴(yán)禁信貸資金流入股市的地方小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)公告。

　　上市公司加入“炒股大軍”

　　除了個(gè)人摩拳擦掌準(zhǔn)備投資之外，A股的火熱氣氛也吸引到上市公司的注意，近期多家上市公司表示準(zhǔn)備進(jìn)行證券投資。近期，海順新材公告，公司擬以自有資金、自籌資金回購股票，用于轉(zhuǎn)換公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券�；刭弮r(jià)格不超過17.55元/股，回購資金總額不低于1億元且不超過2億元。同日公告，公司及下屬子公司擬使用不超過5000萬元的閑置自有資金進(jìn)行證券投資。

　　無獨(dú)有偶，國中水務(wù)也發(fā)布公告稱，公司擬使用不超過5000萬元的閑置自有資金進(jìn)行證券投資，在此額度內(nèi)資金可以滾動(dòng)使用，且期限內(nèi)任一時(shí)點(diǎn)的交易金額(含前述投資的收益進(jìn)行再投資的相關(guān)金額)不應(yīng)超過投資最高額度。投資范圍為股票、基金、新股配售或者申購、證券回購。

　　普邦股份也公告，公司擬使用自有資金500萬元追加認(rèn)購啟泰嚴(yán)選1號私募證券投資基金份額，并稱此次投資事項(xiàng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)公司收益最大化。

　　相比主板的公司，新三板則更為大手筆，近期特味濃公告表示，擬使用不超過1億元(含1億元)的自有閑置資金進(jìn)行證券投資；藍(lán)鼎餐飲擬利用不超過100萬元自有閑置資金進(jìn)行證券投資獲得額外的資金收益；金冠科技擬以不超過1000萬元(含1000萬元)的閑置自有資金進(jìn)行證券投資。柏康科技擬以不超過200萬元(含200萬元)的公司自有資金進(jìn)行證券投資。根據(jù)同花順的不完全統(tǒng)計(jì)，自9月24日以來，已經(jīng)約有十多家公司給出類似公告。

　　對于投資目的，公告普遍指出，在保證公司正常經(jīng)營所需流動(dòng)資金和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)成本，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益。

　　排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師負(fù)責(zé)人孫恩祥接受記者采訪時(shí)表示，近期不少上市公司準(zhǔn)備進(jìn)軍證券投資不外乎兩個(gè)原因：其一、A股行情火爆，在一系列利好政策以及美聯(lián)儲進(jìn)入降息周期的推動(dòng)下，投資者信心得到了極大的修復(fù)，帶動(dòng)了市場行情的大漲，從而對上市公司產(chǎn)生了較大的吸引力；其二，提高資金使用效率，上市公司一直都有投資理財(cái)?shù)男枨�，只是隨著A股市場的大漲，促使越來越多上市公司愿意通過證券投資來提高閑置資金的使用效率。

　　黑崎資本首席戰(zhàn)略官陳興文表示，證券投資本身具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，市場的波動(dòng)對上市公司是把雙刃劍，行情好的時(shí)候，可以造福上市公司業(yè)績，但是一旦出現(xiàn)波動(dòng)，也會(huì)對業(yè)績產(chǎn)生一定的拖累。

　　一家私募基金的負(fù)責(zé)人對記者表示，不排除一些業(yè)績不佳的上市公司，或者主業(yè)不振的上市公司心存僥幸，由于面臨連續(xù)虧損，甚至可能面臨退市，為了避免這種情況發(fā)生，從而鋌而走險(xiǎn)，希望通過證券投資，將利潤“轉(zhuǎn)正”。