中新經(jīng)緯12月26日電 (魏薇)26日，瞭望周刊社與中國光大銀行聯(lián)合發(fā)布了《2024消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展白皮書》(下稱白皮書)。白皮書顯示，當(dāng)前金融糾紛涉眾廣、類案多，尤以信用卡糾紛為代表的信用貸款類糾紛為甚。但由于目前調(diào)解行業(yè)魚龍混雜、專職調(diào)解人員極度匱乏，調(diào)解作用并未得到有效發(fā)揮。

　　從調(diào)解機(jī)構(gòu)數(shù)量上看，白皮書稱，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年中國就已存在上千家金融糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)，且四年來持續(xù)增多。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反饋，目前僅杭州市就有上百家“顯隱性”調(diào)解機(jī)構(gòu)，有的注冊登記在案，有的則以債務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)、法律援助機(jī)構(gòu)、調(diào)解工作室等形式存在。

　　白皮書指出，一些非官方的“隱性”調(diào)解機(jī)構(gòu)則魚龍混雜，有的甚至是催收公司換馬甲“兩頭吃”——既做代理催收，也做糾紛調(diào)解。這類“李鬼調(diào)解機(jī)構(gòu)”不僅影響官方調(diào)解機(jī)構(gòu)的公信力，其本身也可能成為新的糾紛和風(fēng)險隱患，亟須規(guī)范管理。

　　白皮書稱，目前中國針對金融糾紛調(diào)解已形成人民調(diào)解、行政調(diào)解、行業(yè)性專業(yè)性調(diào)解、司法調(diào)解并行的行業(yè)格局，但由于缺少金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的權(quán)威解讀和細(xì)則指引，絕大多數(shù)地區(qū)至今仍在摸索金融糾紛調(diào)解的模式和實(shí)現(xiàn)路徑，進(jìn)展十分緩慢。據(jù)調(diào)研，目前僅北京、杭州、武漢等少數(shù)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)城市建立了相對成熟的糾紛調(diào)解機(jī)制和訴調(diào)對接機(jī)制，很多地區(qū)才剛剛摸索起步。

　　白皮書還指出，目前專業(yè)調(diào)解人員匱乏，亟待開展專職化隊(duì)伍建設(shè)。金融調(diào)解機(jī)構(gòu)須配備具有專業(yè)金融知識和充足調(diào)解經(jīng)驗(yàn)的專職調(diào)解人員，才能快速高效化解金融糾紛。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融調(diào)解機(jī)構(gòu)專職調(diào)解員數(shù)量占比不足10%，以金融機(jī)構(gòu)借調(diào)人員、業(yè)界專家等為主的兼職調(diào)解員占比超90%。調(diào)研的調(diào)解機(jī)構(gòu)一致反映，由于兼職調(diào)解員的流動性大、培養(yǎng)機(jī)制連貫性差、參與積極性不高，導(dǎo)致調(diào)解機(jī)構(gòu)始終難以形成核心競爭力，從而難以發(fā)揮快速、集中、批量調(diào)解糾紛的作用。

　　此外，白皮書顯示，近幾年以“代理維權(quán)”“代理投訴”“解決債務(wù)”“專業(yè)反催收”“減免息費(fèi)”等為幌子的金融“黑中介”頻繁出現(xiàn)在各大社交及短視頻平臺，金融黑灰產(chǎn)漸趨專職化、產(chǎn)業(yè)化，新型交易欺詐風(fēng)險頻發(fā)，不僅極大占用了金融服務(wù)資源，更對公民信息與財(cái)產(chǎn)安全、金融行業(yè)生態(tài)健康以及社會信用體系建設(shè)產(chǎn)生嚴(yán)重危害。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有消費(fèi)者借助代理維權(quán)組織，通過金融監(jiān)管、發(fā)展改革、工信、市場監(jiān)督管理等各類渠道對涉及銀行信用卡業(yè)務(wù)的同一訴求進(jìn)行了100多次投訴。對于息費(fèi)減免方面的糾紛投訴中，有50%是黑灰產(chǎn)。

　　白皮書認(rèn)為，從金融監(jiān)管部門到金融機(jī)構(gòu)，在助力擴(kuò)大內(nèi)需、服務(wù)居民消費(fèi)的過程中，在業(yè)務(wù)前端發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化的同時，也理應(yīng)高度重視風(fēng)險防控，將風(fēng)控理念融入業(yè)務(wù)的全流程。

　　白皮書建議，一是金融監(jiān)管部門亟須完善金融消保管理體系和多元化糾紛調(diào)處體系；二是研判賦予調(diào)解結(jié)果強(qiáng)制執(zhí)行力的可行性，優(yōu)化司法確認(rèn)程序；三是制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管抓手，規(guī)范調(diào)解機(jī)構(gòu)；四是盡快開展金融調(diào)解隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化建設(shè)。

　　“宜適度借鑒糾紛調(diào)解發(fā)展較成熟國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，盡快推動金融調(diào)解機(jī)構(gòu)開展專業(yè)化、職業(yè)化調(diào)解隊(duì)伍建設(shè)，建立調(diào)解員的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)制度和注冊制度，探索調(diào)解員等級評定和爭議糾紛分級分類機(jī)制，并積極吸納律師、退休的政法干警、金融機(jī)構(gòu)員工等專業(yè)人員�！卑灼�書表示。

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